Cómo terminé mi historia de amor con la tarjeta de crédito (y por qué uso efectivo)

Hora de la confesión: Mi nombre es Leo, y soy un adicto a las tarjetas de crédito en recuperación.

Cuando recién comenzaba en el mundo de la edad adulta, evitaba las tarjetas de crédito. Mis padres habían tenido algunos problemas con ellos, así que yo tenía un poco de fobia. Cuando tenía poco más de 20 años, cedí y obtuve una tarjeta, simplemente para generar crédito. Solo tenía un límite de $ 500 y me comprometí a pagar el saldo todos los meses. Hice esto durante unos años, pero por una razón u otra, eventualmente dejé que el saldo subiera hasta que ya no pude pagar el saldo todos los años. Luego lo pagué y cancelé la tarjeta, por puro miedo. Estuve un rato sin tarjeta y luego vinieron los días malos.

Necesito comprar algo importante y no tenía dinero en efectivo. Recibí una tarjeta con un límite de $ 5,000 y sentí que el miedo volvía a entrar. El primer cargo fue mucho más de $ 1,000. Luego hubo otros cargos importantes: gastos que quería pagar, pero no tenía dinero en efectivo. Traté de pagar todo lo que pude cada mes, pero cuando comencé a tener otros gastos, la factura de la tarjeta de crédito no era una prioridad. Podría pagarlo más tarde.

Avance rápido a hace un par de años: ya no podía pagar el saldo mínimo de mi tarjeta. Tenía otras facturas que también estaban fuera de control. Cancelé la tarjeta y elaboré un plan de pago. Luché con mis otras facturas hasta principios de 2006, cuando comencé a tener las cosas bajo control. Pero todavía tenía una tarjeta de débito Mastercard y la usaba para comprar cosas a través de Internet. Como no era una tarjeta de crédito, estaba bien, ¿verdad?

Hoy me las arreglo, pero lo bueno es que no tengo tarjeta de crédito. Ni siquiera la tarjeta de débito Mastercard. Estoy pagando mis deudas (la tarjeta debería saldarse este verano) y las cosas se ven mucho más optimistas.

Mi recomendación: si tienes problemas para liquidar el saldo de una tarjeta cada mes y te cuesta resistirte a las compras impulsivas, cancela tu tarjeta de crédito. Hoy. Son una plaga.

Este punto se puede debatir ad naseum, así que solo diré esto: haga lo que le funcione, pero tenga mucho cuidado con las tarjetas de crédito. Son peligrosos y han causado muchos problemas económicos a muchas familias. La mejor política para muchas personas, y usted puede diferir, es permanecer sin tarjeta durante el mayor tiempo posible.

Pero, ¿cómo vivo sin tarjeta de crédito? Así es cómo:

  1. Pago mis facturas en línea o mediante deducción automática. Es simple, conveniente y automático. ¡Listo!
  2. Uso efectivo para todo lo demás. ¿Todo lo demas? Bastante. De vez en cuando escribo un cheque o uso mi tarjeta de débito (no tiene etiqueta de tarjeta de crédito, así que no puedo usarla en línea), pero esas ocasiones son raras. Retiro efectivo para comestibles, gasolina y “gastos”.

¿Qué pasa con las compras en línea? Exactamundo! Has dado en el clavo. Uno de los mayores peligros de las tarjetas de crédito en estos días es que hacen que las compras sean muy fáciles. ¿Está investigando cómo pagar su deuda? Oye, hay un gran libro al respecto de Dave Ramsey. Un clic ™ y se dirige a mi puerta. Las tarjetas de crédito te permiten comprar cosas, cualquier cosa en realidad, sin tener que pensar en ello. Y eso es peligroso.

Entonces, si REALMENTE necesito comprar algo en línea, podría pedirle a un familiar que me lo ordene y que le dé dinero en efectivo. Obviamente, esto es un inconveniente y no querrás hacer esto con demasiada frecuencia y desgastar tu bienvenida. Por eso funciona. Antes de cancelar mi tarjeta de débito Mastercard el año pasado (hace unos cuatro meses), compré cosas en línea a razón de dos cosas por semana. No es exactamente una juerga de gastos, pero suma mucho en el transcurso de un año. En los últimos cuatro meses, creo que he pedido un artículo. Una reducción de casi el 95% de mis gastos discrecionales en línea.

También podría pagar con PayPal o métodos similares, pero aún no lo he hecho. El punto es que ahora es mucho más difícil para mí comprar cosas en línea (y hasta cierto punto, también en el mundo real), por lo que rara vez lo hago. Si bien podríamos pensar que comprar cosas en línea es necesario, en casi todos los casos, no lo es. Comprar en línea simplemente lo hace gastar más de lo que normalmente gastaría. Créame, alguien que es una prueba viviente.

El uso de efectivo tiene otros beneficios. Puedo ver de un vistazo (mirando en mis sobres para cada categoría de gasto en efectivo) cuánto me queda en esa categoría de presupuesto. Eso es difícil de hacer cuando usa una tarjeta de crédito. Claro, puede consultar su saldo en línea, pero la mayoría de las personas nunca lo hacen. Claro, puede actualizar Quicken o Money, para conocer su saldo disponible, pero esto es mucho más difícil de hacer, especialmente si está fuera de casa, y muchas personas estiman su saldo cuando están de viaje y, a veces, ni siquiera te molestes en hacer eso. Con una tarjeta de crédito, puede preocuparse más tarde. A una tasa de interés alta.